Life settlement คือ การขายกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีอยู่ของคุณให้กับบุคคลที่สามด้วยเงินสดก้อนหนึ่ง ซึ่งขายในราคาที่สูงกว่ามูลค่าเวนคืนเงินสด แต่จะน้อยกว่าการจ่ายเงินผลประโยชน์เต็มจำนวนด้วย
Paint Point หลักที่กองทุนนี้มีประโยชน์คือ
– ผู้ถือกรมธรรม์ตัดสินใจว่า คุณต้องการขายกรมธรรม์ประกันชีวิตโดยมีเหตุผลหลายประการ เช่นไม่ต้องการกรมธรรม์อีกต่อไป, ไม่อยากจ่ายเบี้ยประกัน, หรือต้องการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
– Life settlement fund เสนอซื้อกรมธรรม์ และจ่ายเบี้ยประกันภัยในอนาคตให้ โดยโอนผลประโยชน์ความคุ้มครองให้ Life settlement fund
– เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต Life settlement fund จะได้รับเงินผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตเต็มจำนวนจากบริษัทประกันภัย
เกิดเป็น Win-win situation เจ้าของกรมธรม์ได้เงินมากกว่าที่ควรได้, บริษัทประกันไม่ขาดอายุกรมธรรม์, และ Life settlement มีโอกาสในการทำกำไร
ข้อดี
– กระจายความเสี่ยง เนื่องจากได้รับผลกระทบต่อเศรษฐกิจน้อย จึงเป็นทางเลือกที่ดีมากสำหรับการกระจายความเสี่ยง
– มีกรมธรรม์ที่มีมูลค่าเป็นหลักประกัน
– ความผันผวนต่ำ เนื่องจากเป็นการถือกรมธรรม์ไปจนสิ้นอายุ
– ผลตอบแทนดี และสสามารถประเมินได้จากแบบจำลองคณิตศาสตร์ประกันภัย
ข้อควรระวัง
– ลงทุนได้เฉพาะนักลงทุนรายใหญ่หรือนักลงทุนสถาบันเท่านั้น
– สภาพคล่องต่ำ เช่นการซื้อลงทุนก็จะเปิดรับเป็นรอบๆ เนื่องจากรมธรรม์ที่มีการซื้อขายในตลาดไมเ่พียงพอหรือไม่ตรงตามความต้องการของกองทุน
– ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการลงทุนประเภทนี้เป็นการลงทุนในต่างประเทศและใช้สกุลเงิน USD
– ความเสี่ยงด้านเครดิตของบริษัทประกันอาจไม่สามารถจ่ายผลประโยชน์ได้ หากเกิดภัยพิบัติหรือโรคระบาดที่ต้องจ่ายผลประโยชน์เป็นจำนวนมาก
– ความเสี่ยงที่ผู้ถือกรมธรรม์อาจมีอายุยืนยาวหรือไม่แน่นอน