Blog

ดอกเบี้ยรถหรือดอกเบี้ยหลอก? เข้าใจ “ดอกเบี้ยคงที่” ก่อนเสียเปรียบ ❗️

หลายคนที่ซื้อรถยนต์คงเคยได้ยินคำว่า “ดอกเบี้ยคงที่” หรือ “Flat Rate” ซึ่งมักจะถูกเสนอให้ในอัตราที่ดูเหมือนจะ “ถูก” และเป็นที่น่าสนใจ แต่น้อยคนนักที่จะเข้าใจว่าแท้จริงแล้วดอกเบี้ยคงที่อาจไม่ได้ถูกอย่างที่คิด เพราะมันอาจทำให้เข้าใจผิดเรื่องค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของการซื้อรถยนต์ ทำไมดอกเบี้ยคงที่จึง “หลอก” ได้? อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) สูงกว่า: หากเปรียบเทียบกับ ดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) หรือวิธีคำนวณดอกเบี้ยตามยอดเงินต้นคงเหลือ คุณจะเห็นว่าดอกเบี้ยคงที่ทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คาดไว้ ดอกเบี้ยที่แท้จริงคำนวณตามยอดเงินกู้ที่ลดลง ทำให้ค่างวดดอกเบี้ยลดลงเรื่อยๆ ตามจำนวนเงินต้นที่ลดลงในแต่ละเดือน อย่าให้คำว่า “ดอกเบี้ยคงที่” มาหลอกตาคุณ หาข้อมูลให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดและประหยัดที่สุดในการซื้อรถยนต์ของคุณ! ————- หากต้องการวิธีการคำนวณดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) ให้ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินส่วนตัว หรือถ้ายังไม่มีหรือยากมีเพิ่ม ติดต่อเข้ามาที่เพจได้เลยนะครับ

See More

HENRY

หลายคนอาจจะคิดว่าการมีรายได้สูงนั้นหมายถึงการมีความมั่งคั่งแต่ความจริงแล้วกลุ่มคนที่เรียกว่า “High Earners, Not Rich Yet” หรือ HENRYs กลับสะท้อนให้เห็นถึงความเป็นจริงที่แตกต่างออกไป HENRYs เป็นกลุ่มคนที่มีรายได้สูง แต่มักมีภาระค่าใช้จ่ายที่สูงตามมาเช่นกัน พวกเขาอาจมีรายได้หลักล้านบาทต่อปี แต่ยังคงพบว่าเงินไม่พอ สาเหตุส่วนหนึ่งมาจาก:1. ค่าใช้จ่ายที่สูงไลฟ์สไตล์ที่สะท้อนถึงความสำเร็จมักมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่สูง เช่น บ้านหรู รถยนต์ราคาแพง การท่องเที่ยวต่างประเทศ และการศึกษาในโรงเรียนสำหรับลูก ๆ2. การไม่มีแผนการเงินที่ชัดเจนแม้จะมีรายได้สูง แต่หากไม่มีการจัดการเงินที่ดี HENRYs อาจจะพบว่าตัวเองอยู่ในสภาวะที่เงินเข้ามากเท่าไรก็ออกไปเท่านั้น และไม่สามารถเก็บออมเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้ ———————–การที่ HENRYs มีรายได้สูงแต่ยังไม่มั่งคั่งทำให้การวางแผนการเงินกลายเป็นเรื่องสำคัญยิ่ง การวางแผนที่ดีจะช่วยให้พวกเขาสามารถควบคุมค่าใช้จ่าย เก็บออม และลงทุนเพื่ออนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ ดังนี้:1. การควบคุมค่าใช้จ่าย2. การลงทุนเพื่ออนาคตแทนที่จะใช้เงินทั้งหมดไปกับการใช้ชีวิตในปัจจุบัน HENRYs ควรเริ่มวางแผนการลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว เช่น หุ้น กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์3. การป้องกันความเสี่ยงการวางแผนด้านประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันภัยอื่น ๆ จะช่วยป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน และช่วยรักษาความมั่นคงทางการเงิน

5 บทเรียนทางการเงินจากภาพยนตร์ Harry Potter

ความสำคัญของการออม การออมเงินตั้งแต่เนิ่นๆ มอบความมั่นคงทางการเงิน แฮร์รี่สามารถใช้ชีวิตอย่างสบายเพราะพ่อแม่ได้ทิ้งเงินสะสมไว้ให้ที่ Gringotts (ธนาคารเวทมนตร์) หากไม่มีเงินนี้แฮร์รี่จะมีความยากลำบากในการใช้ชีวิต ความสำคัญของการส่งต่อมรดก ตัวละครหลายคนทิ้งทรัพย์สินที่มีค่าไว้ให้กับแฮร์รี่ เช่น เงินในธนาคาร ผ้าคลุมล่องหนของพ่อแม่แฮร์รี่ และคฤหาสน์ของซีเรียส แบล็ค ในชีวิตจริงเราควรมีประกันชีวิตเพื่อให้เงินก้อนส่งต่อให้กับคนที่เรารักเมื่อเราเสียชีวิต เลือกลงทุนให้เหมาะสม เฟร็ดและจอร์จขยายธุรกิจเปิดร้านของเล่นตลกในทำเลทองที่ตรอกไดแอกอนได้ในตอนท้ายของภาพยนตร์ เพราะ แฮร์รี่ร่วมลงทุนจากเงินที่ได้จากการแข่งขันไตรภาคี การเลือกลงทุนในแนวคิดและโอกาสที่ดีส่งผลดีต่อความมั่งคั่ง ของเรา รายได้พิเศษ การบรรลุเป้าหมายทางการเงินบางครั้งจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมาก การมีรายได้พิเศษหรืออาชีพเสริมเป็นไอเดียที่ดี เฟร็ดและจอร์จขายของเล่นตลกและรับจ้างสารพัดในโรงเรียนฮอกวอตส์ จนในตอนท้ายของภาพยนตร์ทั้งคู่ก็เปิดกิจการร้านของเล่นในตรอกไดแอกอนได้สำเร็จ กระจายความเสี่ยงการลงทุน ลอร์ดโวลเดอมอร์ปกป้องวิญญาณของเขาโดยแบ่งวิญญาณออกเป็นเจ็ดส่วนและถูกปกป้องด้วยเวทมนตร์ที่ทรงพลัง ซึ่งบ่งบอกว่าเขาไม่ได้รับความเสี่ยงทุกอย่างในที่เดียว ในทำนองเดียวกันเราควรกระจายการลงทุน เพื่อลดความเสี่ยงและหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินทั้งหมดในคราวเดียว เช่น การกระจายลงทุนในต่างประเทศหรือต่างกลุ่มอุตสาหกรรม #iMoneyInternChayanon Nontamart

ต้องเก็บเงินเท่าไหร่ ให้พอใช้ในยามวิกฤต?

ควรมีเงินสำรองฉุกเฉิน 3 เท่า ของค่าใช้จ่ายประจำต่อเดือน ควรมีเงินสำรองฉุกเฉิน 6 เท่า ของค่าใช้จ่ายประจำต่อเดือน ควรมีเงินสำรองฉุกเฉิน 12 เท่า ของค่าใช้จ่ายประจำต่อเดือน

สมรสเท่าเทียมผ่านแล้ว LGBTQ+ ควรมีแผนการเงินอย่างไร

พ.ร.บ สมรสเท่าเทียมที่ผ่านแล้วถือเป็นก้าวสำคัญสำหรับชุมชน LGBTQ+ เพื่อให้ได้รับสิทธิและสวัสดิการที่เท่าเทียมกับคู่สมรสชายหญิงทั่วไป ในโอกาส Pride Month นี้ เราขอแนะนำการวางแผนการเงินสำหรับคู่รัก LGBTQ+ เพื่อให้สอดคล้องกับพ.ร.บ.สมรสเท่าเทียม การวางแผนภาษี การวางแผนซื้อประกัน การวางแผนที่อยู่อาศัย การลงทุนและการออม การวางแผนเกษียณอายุ การวางแผนส่งต่อมรดก พ.ร.บ.สมรสเท่าเทียมจะทำให้คู่สมรส LGBTQ+ มีสิทธิในการจัดการศพและสามารถรับบำเหน็จตกทอดในฐานะคู่สมรส การวางแผนการเงินสำหรับคู่รัก LGBTQ+ จึงเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างความมั่นคงในชีวิตคู่และการดูแลตัวเองในอนาคต #iMoneyInternChayanon Nontamart

Life Settlement Fund การลงทุนทางเลือกที่แก้ Pain point ได้จริง

Life settlement คือ การขายกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีอยู่ของคุณให้กับบุคคลที่สามด้วยเงินสดก้อนหนึ่ง ซึ่งขายในราคาที่สูงกว่ามูลค่าเวนคืนเงินสด แต่จะน้อยกว่าการจ่ายเงินผลประโยชน์เต็มจำนวนด้วย Paint Point หลักที่กองทุนนี้มีประโยชน์คือ– ผู้ถือกรมธรรม์ตัดสินใจว่า คุณต้องการขายกรมธรรม์ประกันชีวิตโดยมีเหตุผลหลายประการ เช่นไม่ต้องการกรมธรรม์อีกต่อไป, ไม่อยากจ่ายเบี้ยประกัน, หรือต้องการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด– Life settlement fund เสนอซื้อกรมธรรม์ และจ่ายเบี้ยประกันภัยในอนาคตให้ โดยโอนผลประโยชน์ความคุ้มครองให้ Life settlement fund– เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต Life settlement fund จะได้รับเงินผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตเต็มจำนวนจากบริษัทประกันภัย เกิดเป็น Win-win situation เจ้าของกรมธรม์ได้เงินมากกว่าที่ควรได้, บริษัทประกันไม่ขาดอายุกรมธรรม์, และ Life settlement มีโอกาสในการทำกำไร  ข้อดี– กระจายความเสี่ยง เนื่องจากได้รับผลกระทบต่อเศรษฐกิจน้อย จึงเป็นทางเลือกที่ดีมากสำหรับการกระจายความเสี่ยง– มีกรมธรรม์ที่มีมูลค่าเป็นหลักประกัน– ความผันผวนต่ำ เนื่องจากเป็นการถือกรมธรรม์ไปจนสิ้นอายุ– ผลตอบแทนดี และสสามารถประเมินได้จากแบบจำลองคณิตศาสตร์ประกันภัย  ข้อควรระวัง– ลงทุนได้เฉพาะนักลงทุนรายใหญ่หรือนักลงทุนสถาบันเท่านั้น– สภาพคล่องต่ำ เช่นการซื้อลงทุนก็จะเปิดรับเป็นรอบๆ เนื่องจากรมธรรม์ที่มีการซื้อขายในตลาดไมเ่พียงพอหรือไม่ตรงตามความต้องการของกองทุน– ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากการลงทุนประเภทนี้เป็นการลงทุนในต่างประเทศและใช้สกุลเงิน USD– ความเสี่ยงด้านเครดิตของบริษัทประกันอาจไม่สามารถจ่ายผลประโยชน์ได้ หากเกิดภัยพิบัติหรือโรคระบาดที่ต้องจ่ายผลประโยชน์เป็นจำนวนมาก– ความเสี่ยงที่ผู้ถือกรมธรรม์อาจมีอายุยืนยาวหรือไม่แน่นอน #iMoneyPartner #iMoneyAssets

ความสัมพันธ์ระหว่างราคานาฬิกา VS ราคาหุ้น

นาฬิการะดับ High-end ถูกมองว่าเป็นการลงทุนทางเลือกสำหรับใครหลายคน สินทรัพย์อะไรที่ได้ทั้งสวมใส่และลงทุนในเวลาเดียวกัน อย่างนาฬิกา Rolex หลายรุ่นมีราคาตลาดที่สูงกว่าราคามือหนึ่งมาก และหลายคนยอมซื้อที่ราคามือสอง เพราะมือหนึ่งมันไม่มีของ ราคานาฬิกาขึ้นอยู่จาก demand-supply ฝั่ง Supply ของนาฬิกามีจำกัด เนื่องจากขั้นตอนในการผลิตที่ใช้เวลานาน ส่วนฝั่ง Demand ของนาฬิกาขึ้นอยู่กับเงินในกระเป๋าคน (รวย) จากการศึกษาราคาย้อนหลัง ราคาของนาฬิกามีความสัมพันธ์กับราคาตลาดหุ้น (โดยเฉพาะหุ้น US อย่าง S&P500 และ NASDAQ) เป็นอย่าง “มาก” และจะมีความสัมพันธ์ “มากขึ้น” อีกหากเทียบราคาย้อนหลังของตลาดหุ้นไปอีก 3 ถึง 6 เดือน . หุ้น US ที่สูงขึ้นเรื่อยๆ ตอนนี้ แปลว่า นาฬิกาจะราคาสูงขึ้นเรื่อยๆ รึป่าว #iMoneyPartner #iMoneyLearning